Ferdi kaza sigortası nedir, kimler yaptırmalı?

Ferdi kaza sigortası, ani ve dışarıdan gelen bir olay sonucu iradeniz dışında yaralanmanız ya da hayatınızı kaybetmeniz halinde poliçede yazan tutarı ödeyen bir sigortadır. Ana teminatları kaza sonucu vefat ve sürekli sakatlıktır; tedavi masrafları ve gündelik tazminat bunlara ek olarak alınabilir. Hastalıkları karşılamadığı için sağlık sigortasının yerini tutmaz, onu tamamlar.

Ferdi kaza sigortasında kaza ne demek?

Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları kazayı, ani ve harici bir olayın etkisiyle sigortalının iradesi dışında ölmesi veya bedensel bir zarara uğraması olarak tanımlar. Genel şartlara göre şu durumlar da kaza sayılır:

• Birden ve beklenmedik şekilde yayılan gazların solunmasıyla oluşan zehirlenmeler
• Yanıklar ile ani bir hareket sonucu kas ve sinirlerin incinmesi, burkulması veya kopması
• Yılan ya da böcek sokmasıyla oluşan zehirlenmeler
• Isırılma sonucu kuduz nedeniyle vefat veya bedensel zarar

Hastalıklar ve sonuçları, intihar veya intihara teşebbüs, açık sarhoşluk ya da uyuşturucu etkisiyle oluşan durumlar ise kaza sayılmaz. Kalp krizi gibi hastalık kaynaklı olaylar bu yüzden ferdi kaza poliçesinden ödenmez.

Ferdi kaza sigortası neleri karşılar?

Tedavi masrafları ve gündelik tazminat tek başına alınamaz; vefat ve sürekli sakatlık teminatlarıyla birlikte poliçeye eklenir. Kısmen çalışabilir hale geldiğinizde gündelik tazminat yarıya iner. Tedavi masraflarında SGK'nın ya da çalıştığınız kurumun ödediği tutar sigortanın ödeyeceği tutardan düşülür. Kaza sonucu sabit dişlerdeki hasar için protez masrafı, tedavi masrafları limitinin en fazla yüzde 10'una kadar ödenir.

Sürekli sakatlık tazminatı nasıl hesaplanır?

Genel şartlarda her sakatlık türü için poliçedeki sürekli sakatlık bedelinin yüzde kaçının ödeneceğini gösteren bir tablo bulunur. Birkaç örnek:

• İki gözün tamamen kaybı, iki kolun ya da iki bacağın tamamen kaybı, genel felç: yüzde 100
• Sağ kolun veya elin tamamen kaybı: yüzde 60 (sol için yüzde 50)
• Bir bacağın dizden yukarısından tamamen kaybı: yüzde 50
• Her iki kulağın tamamen sağırlığı: yüzde 40
• Bir gözün tamamen kaybı: yüzde 25

Oran belirlenirken mesleğiniz dikkate alınmaz. Solaksanız sağ ve sol el oranları yer değiştirir. Aynı kazada birden fazla uzuv etkilenirse ödenecek toplam tutar poliçe bedelini aşamaz. Vefat ve sürekli sakatlık tazminatı aynı kaza için birlikte ödenmez; sakatlık tazminatı aldıktan sonra kazadan itibaren 1 yıl içinde vefat gerçekleşirse, iki tutar arasındaki fark hak sahiplerine ödenir.

Hangi durumlar kapsam dışında?

Genel şartlara göre savaş ve ayaklanma, suç işleme, birini kurtarma amacı dışında bile bile kendini ağır tehlikeye atma ve nükleer riskler her durumda kapsam dışıdır. Bazı riskler ise ancak poliçeye ayrıca eklenirse karşılanır:

• Motosiklet kullanmak ya da motosiklete binmek
• Dağcılık, kayak gibi kar ve buz sporları ile futbol, basketbol, güreş, boks gibi sporlar ve profesyonel spor
• Her türlü spor müsabakası ile hız ve dayanıklılık yarışları
• Yolcu olmak dışında bir sıfatla uçuş
• Deprem, sel, yanardağ püskürmesi, yer kayması ve terör eylemleri

Motosiklet kullanıyorsanız ya da düzenli spor yapıyorsanız teklif alırken bunu belirtin. Bu riskler ek sözleşmeyle kapsama alınabilir ve primi etkiler.

Ferdi kaza sigortasını kimler yaptırmalı?

• Ailesinin geçimini tek başına sağlayanlar: kaza sonucu vefat veya sakatlıkta aileye toplu bir ödeme yapılır.
• Serbest çalışanlar ve esnaf: kazadan sonra çalışamadığınız günler için gündelik tazminat gelir kaybını hafifletir.
• Her gün trafikte uzun süre geçirenler: işe araçla gidip gelenler ve işi gereği sürekli yolda olanlar.
• Riskli işlerde çalışanlar: prim mesleğe göre belirlendiği için teklif alırken mesleğinizi doğru bildirmeniz gerekir.
• Çocuklar ve gençler: şirketin kabul ettiği yaş aralığında, günlük hayattaki kazalara karşı; spor müsabakaları ayrıca eklenmelidir.

Genel şartlara göre ferdi kaza teminatı Türkiye sınırları dışında da geçerlidir; yine de poliçenizin özel şartlarında coğrafi bir sınırlama olup olmadığına bakın. Yurt dışındaki hastalık masrafları için ayrıca seyahat sağlık sigortası gerekir.

Kaza olunca ne yapmalısınız?

1. Hemen tedaviye başlayın

   Genel şartlar, kazadan sonra vakit kaybetmeden doktora başvurmanızı ve iyileşmeniz için gereken önlemleri almanızı şart koşar.

2. 5 gün içinde yazılı bildirin

   Kazayı öğrendiğiniz tarihten itibaren 5 gün içinde kazanın yerini, tarihini ve nedenini sigorta şirketine yazılı olarak bildirin. Poliçenizde farklı bir süre yazıyorsa onu esas alın.

3. Doktor raporu alın

   Tedaviyi yapan doktordan kazanın yol açtığı durumu ve olası sonuçlarını gösteren bir rapor alıp şirkete iletin.

4. Kontrol muayenesine izin verin

   Şirket sizi kendi doktoruna muayene ettirebilir. Genel şartlar bu muayeneye izin verilmesini ve şirket doktorunun tedaviyle ilgili önerilerine uyulmasını şart koşar.

Trafik kazası geçirdiyseniz olay yerinde yapmanız gerekenleri kaza anı rehberimizde anlattık. Poliçe süresince mesleğiniz riski artıracak şekilde değişirse bunu şirkete yazılı olarak bildirmeyi unutmayın. Sezi Sigorta, ferdi kaza sigortası tekliflerini teminat tutarı, ek sözleşmeler ve asistans hizmetleriyle birlikte karşılaştırır.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.