İMM nedir, limiti nasıl seçilir?

İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), kazada karşı tarafa verdiğiniz zararın trafik sigortası limitlerini aşan kısmını, poliçede seçtiğiniz limite kadar karşılayan isteğe bağlı bir sorumluluk sigortasıdır. Limiti seçerken trafik sigortasının güncel limitlerine, aracınızı nasıl kullandığınıza ve manevi tazminat teminatı isteyip istemediğinize bakmalısınız.

İMM ne işe yarar?

Trafik sigortası zorunludur ama sınırsız değildir. Kazada karşı tarafın zararı trafik limitini aşarsa, aradaki fark için zarar gören doğrudan size, yani aracın işleteni ve sürücüsüne başvurabilir. İMM genel şartlarına göre sigortacı, poliçedeki aracın kullanılmasından doğan hukuki sorumluluğunuzun trafik sigortası limitlerini aşan kısmını, poliçedeki limite kadar öder. Size yöneltilen haksız taleplere karşı savunmanızı da üstlenir.

İMM trafik sigortasının yerine geçmez; onun üzerine eklenen bir katmandır. Trafik sigortanız yoksa İMM, trafik limitleri içinde kalan zararı karşılamaz. Trafik sigortasının kapsamını zorunlu trafik sigortası yazımızda anlattık.

2026 trafik sigortası limitleri ne kadar?

SEDDK'nın 1 Ocak 2026 ile 31 Aralık 2026 arası için açıkladığı asgari teminat limitleri, otomobil gibi insan taşımada kullanılan araçlar için şöyledir:

Eşya taşıyan araçlarda, römork ve iş makinelerinde kaza başına bedeni limitler daha yüksek, motosikletlerde daha düşüktür. Limitler her yıl yeniden belirlenir.

Bu tutarlar yüksek görünebilir. Ancak maddi limit araç başına uygulanır ve karşı aracın onarım bedeli ile değer kaybını birlikte kapsar. Pahalı bir araca çarptığınızda, zincirleme bir kazada ya da bariyer, durak veya bina gibi mallara zarar verdiğinizde bu tutar aşılabilir. Ağır yaralanmalı ve ölümlü kazalarda da destekten yoksun kalma ve sakatlık tazminatları, kişinin yaşı ve geliri gibi etkenlere göre kişi başına limiti geçebilir.

İMM neleri karşılamaz?

İMM, karşı tarafın limit üstü maddi ve bedeni zararlarını ve aracınızdaki yolcuların bagajını kapsar. Genel şartlara göre şunlar ise kapsam dışıdır:

• Sigortalının kendi zararları ve kendi aracındaki hasar (bunun için kasko gerekir)
• Aracı kullanan sürücünün, aracı kullanırken uğradığı zararlar
• İşletenin veya sürücünün eşi, üst ve alt soyu ile birlikte yaşadığı kardeşlerinin zararları
• Araçta taşınan yük ve mallar (yolcu bagajı hariç)
• Araç servis, bakım ya da alım satım için bir işletmeye bırakıldıktan sonra verdiği zararlar
• Sürat yarışları ve yarış güzergahındaki antrenmanlar

Kazada sizin yaralanmanız ya da ölümünüz İMM'nin değil, kişisel kaza sigortalarının konusudur. Bu boşluk için ferdi kaza sigortasına göz atabilirsiniz.

Manevi tazminat İMM'ye dahil mi?

Trafik sigortası manevi tazminat taleplerini hiç ödemez. İMM'de ise manevi tazminat ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilir. Genel şartlara göre bu teminat, trafik sigortasının varlığına bağlı olmadan İMM limitleri içinde geçerlidir; yani manevi tazminat ödemesi de İMM limitinizden kullanılır. Teklifte manevi tazminatın dahil olup olmadığını ve ayrı bir alt limiti bulunup bulunmadığını kontrol edin.

Ayrı limitli, kombine ve limitsiz İMM farkı nedir?

• Ayrı limitli İMM: Maddi ve bedeni zararlar için ayrı limitler belirlenir. Bir zarar türünün limiti dolduğunda diğerinin limitinden kullanılamaz.
• Kombine İMM: Tüm zararlar için tek bir ortak limit vardır. Kaza maddi ya da bedeni ağırlıklı olsa da limitin tamamı kullanılabilir.
• Limitsiz İMM: Kapsama giren limit üstü zararlar için tavan uygulanmaz. Genel şartlardaki istisnalar ve rücu halleri ise aynen geçerlidir.

Paket adları ve hangi şirkette hangi türün sunulduğu değişir. Aynı tutardaki iki limitten kombine olanı, zarar türleri arasında esneklik sağladığı için çoğu durumda daha kullanışlıdır.

İMM limiti nasıl seçilir?

1. Aracın kullanımına bakın

   Yoğun şehir trafiğinde ve otoyolda sık kullanılan, uzun yola çok çıkan araçlarda ağır kaza ihtimali artar. Ticari araçlarda ve yolcu taşıyan araçlarda daha yüksek limit düşünün.

2. Trafik limitleriyle birlikte düşünün

   İMM limiti trafik limitinin üzerine eklenir. Seçeceğiniz tutarın, ağır bir bedeni zararda trafik limitini aşan kısmı karşılayıp karşılamayacağını değerlendirin.

3. Limit türünü seçin

   Ayrı limitli, kombine ve limitsiz seçeneklerin fiyatlarını yan yana görün. Limit artırımının prime etkisi şirkete göre değişir.

4. Manevi tazminatı kontrol edin

   Ek sözleşmeyle dahil olup olmadığını ve limitinin ne olduğunu teklif aşamasında netleştirin.

5. Rücu hallerini bilin

   Kasıt veya ağır kusur, ehliyetsiz kullanım, alkol ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanma, kapasite üstü yolcu veya yük taşıma gibi durumlarda şirket zarar görene öder, sonra size rücu eder. Ayrıntılar için alkollü veya ehliyetsiz kaza yazımıza bakabilirsiniz.

Kazadan sonra İMM nasıl işler?

İMM genel şartlarına göre sorumluluğunuzu gerektirecek bir olayı öğrendiğiniz andan itibaren 5 gün içinde sigortacıya bildirmeniz gerekir. Şirketin yazılı onayı olmadan karşı tarafın talebini kabul etmemeli ve ödeme yapmamalısınız; size gelen dava ve tebligatları hemen şirkete iletmelisiniz.

Karayolları Trafik Kanunu'nun doğrudan talep, rücu ve zamanaşımı hükümleri İMM'de de uygulanır. Yani zarar gören, İMM sigortacısına doğrudan başvurabilir; talepler zararın ve sorumlunun öğrenildiği tarihten itibaren 2 yıl, her halde kazadan itibaren 10 yıl içinde zamanaşımına uğrar. Sezi Sigorta'da İMM teminatını kasko teklifinizle birlikte ya da ayrı olarak, farklı limitlerle fiyatlandırabiliriz.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.