Kronik hastalığı olanlar sağlık sigortası yaptırabilir mi?

Evet, kronik hastalığı olanlar da tamamlayıcı sağlık sigortasına ya da özel sağlık sigortasına başvurabilir. Ancak şirket sağlık geçmişinizi değerlendirir; mevcut hastalığınız için ek prim, limit veya katılım payı uygulayabilir, hastalığı teminat dışında bırakabilir ya da başvuruyu kabul etmeyebilir. Sonucu hastalığın türü, ne zamandır sürdüğü ve tedavi durumu belirler; bu yüzden aynı başvuru iki şirkette farklı sonuçlanabilir.

Şirket sağlık geçmişimi nasıl öğrenir?

Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği'ne göre şirket, sözleşmeyi yaparken bilgilerinizi tedavi gördüğünüz kişi ve kurumlardan, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi'nden (SBM) ve kamu kurumlarından mevzuat çerçevesinde temin eder. Ayrıca sağlık geçmişinize ilişkin yazılı sorular sorabilir. Hukuki ya da teknik bir nedenle bu bilgilere erişemezse sözleşme sizin beyanınıza ve sorulara verdiğiniz cevaplara dayanır.

Şirket gerekirse sözleşme kurulurken hekim görüşü de isteyebilir. Bilgiler kayıtlardan alınarak yapılan sözleşmelerde bu masrafı şirket öder; yalnızca beyana dayanan sözleşmelerde ise aksi kararlaştırılmadıkça masraf size aittir. Yenilemelerde, plan değişikliklerinde ve başka şirkete geçişte hekim görüşü istenemez.

Kronik hastalık için hangi sonuçlar çıkabilir?

Ek prim, limit, katılım payı ve istisna seçenekleri Yönetmelikte sayılmıştır; hangisinin uygulanacağı şirketin kendi kabul kurallarına bağlıdır. Size uygulanan şart poliçenin özel şartlarında açıkça yazar. Poliçeyi onaylamadan önce bu satırı mutlaka okuyun ve anlamadığınız bir ifade varsa yazılı açıklama isteyin. İstisnanın bekleme süresinden farkını bekleme süresi yazımızda anlattık.

Sağlık beyanını eksik verirsem ne olur?

Sorulara doğru ve eksiksiz cevap vermek, sözleşmenin yapılmamasına ya da daha ağır şartlarla yapılmasına yol açabilecek durumları bildirmek yasal yükümlülüğünüzdür. SEDDK'nın bilgilendirme rehberine göre poliçe devam ederken bildirilmemiş ya da yanlış bildirilmiş önemli bir husus ortaya çıkarsa şirket sözleşmeden cayabilir veya prim farkı isteyebilir. Beyan edilmeyen durum, sigortalılık süresince oluşan masraflarınızın tam ödenmemesine de yol açabilir.

Tamamlayıcı sağlık mı, özel sağlık mı?

SGK'lıysanız kronik hastalığınızın tedavisi SGK güvencesindedir. Tamamlayıcı sağlık sigortası bu tedavilerde SGK ile sözleşmeli özel hastanelerin aldığı fark ücretini karşılar; hastalığınız istisna edilmişse bu farkı siz ödersiniz. Özel sağlık sigortası ise SGK'dan bağımsızdır, anlaşmasız kurumlarda da geri ödeme imkânı sunabilir ama primi daha yüksektir.

Şunu da bilmekte fayda var: Sağlık Uygulama Tebliği'ne göre SGK ile sözleşmeli özel hastaneler hemodiyaliz, kemoterapi, radyoterapi ve yoğun bakım gibi bazı hizmetler için zaten ilave ücret alamaz. Hangi hizmetlerde fark ücreti oluştuğunu TSS'nin geçerli olduğu hastaneler yazımızda listeledik.

Ömür boyu yenileme garantisi neden önemli?

1 Ocak 2026'dan itibaren şirketler, 60 yaşını doldurmamış herkese ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren bir sözleşme sunmak zorundadır. Mevcut hastalıklarınız için ilk sözleşmede ek prim, limit ya da istisna uygulanabilir. Ancak bu şartları kabul ettiyseniz şirket, garanti şartlarını sağladığınızda size garantiyi vermekten kaçınamaz.

Garantiyi kazandıktan sonra sonradan ortaya çıkan hastalıklar nedeniyle kapsam daraltılamaz, limit düşürülemez ve hastalık ek primi alınamaz. Bu yüzden poliçeyi aynı planla kesintisiz sürdürmek ve bitiş tarihinden sonraki 1 ay içinde yenilemek en önemli korumadır. Henüz kronik bir hastalığı olmayan aile bireyleriniz için de sağlıklıyken başlamak, ileride çıkabilecek hastalıklara karşı önemli bir güvencedir.

Hastalık poliçe sürerken ortaya çıkarsa ne olur?

Poliçeniz devam ederken teşhis edilen bir hastalık, poliçe öncesinde var olan hastalık sayılmaz ve o dönem poliçe şartlarına göre karşılanır. Ancak ömür boyu yenileme garantisini henüz kazanmadıysanız, şirket garantiyi içerecek ilk sözleşmenin teminatlarını ve primini belirlerken sigortalılık dönemindeki sağlık gelişmelerinizi dikkate alabilir ve bu hastalık için ek prim, limit ya da istisna uygulayabilir. Garanti kazanıldıktan sonra ortaya çıkan hastalıklarda ise bu mümkün değildir. Yeni bir teşhis aldıysanız yenileme döneminde poliçenize yansıyacak şartları önceden sorun.

Başvurudan önce neler hazırlamalısınız?

1. Tanı ve tedavi bilgilerinizi toplayın

   Hastalığın tanı tarihi, kullandığınız ilaçlar ve son kontrol sonuçlarınız elinizin altında olsun. Epikriz ve raporlar değerlendirmeyi hızlandırır.

2. Birden fazla şirkete başvurun

   Şirketlerin kabul kuralları farklıdır. Bir şirketin istisna uyguladığı hastalığı başka bir şirket ek primle kabul edebilir.

3. İstisnanın sınırını öğrenin

   İstisnanın yalnızca o hastalığı mı, yoksa bağlantılı organ ve tedavileri de mi kapsadığını yazılı olarak sorun.

4. Mevcut poliçenizi kesmeyin

   Halihazırda bir poliçeniz varsa yenileme süresini kaçırmayın. Şirket değiştirecekseniz SBM üzerinden geçiş talep edin; geçişte hekim görüşü istenemez, ömür boyu yenileme garantisi ve bekleme sürelerine ilişkin kazanımlarınız korunur.

Bu yazı genel bilgi içerir; hastalığınızın seyri ve tedaviniz konusunda doktorunuza danışın. Sezi Sigorta olarak başvurunuzu birden fazla şirkete iletebilir, gelen şartları yan yana karşılaştırmanıza yardımcı olabiliriz.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.