Kasko fiyatları neye göre değişir?

Kasko fiyatı; aracınızın değerine, marka ve modeline, kullanıldığı ile ve kullanım şekline, hasar geçmişinize ve seçtiğiniz teminatlara göre belirlenir. Trafik sigortasından farklı olarak kaskoda devletin belirlediği bir tarife yoktur; her şirket fiyatını kendi risk hesabına göre koyar. Bu yüzden aynı araç için gelen teklifler arasında belirgin farklar olabilir.

Kasko fiyatını kim belirler?

Sigortacılık Kanunu'na göre sigorta tarifeleri, şirketler tarafından aktüeryal tekniklere uygun olarak serbestçe belirlenir. Tarifesi ve teminat tutarları devletçe belirlenen sigortalar zorunlu sigortalardır. Kasko zorunlu olmadığı için fiyatı; şirketin hasar istatistiklerine, onarım maliyetlerine ve fiyatlama politikasına bağlıdır.

Trafik sigortasında ise her basamak için yasal bir tavan prim vardır ve şirketler bu tavanın altında fiyat verir. Trafik tarafındaki hesabı trafik sigortası fiyatları yazısında ayrıca anlattık.

Aracın kasko değeri primi nasıl etkiler?

Primin temelinde aracın değeri vardır. Kasko, aracınızı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar korur; değeri yüksek bir aracın çalınması ya da tam hasara uğraması halinde ödenecek tutar da yüksektir. Şirketler değeri belirlerken genellikle Türkiye Sigorta Birliği'nin kasko değer listesini referans alır.

Liste piyasa fiyatlarına göre güncellendiği için, hiç hasarınız olmasa bile yenileme döneminde priminiz artabilir. Bunun nedeni çoğu zaman aracınızın kasko değerinin yükselmiş olmasıdır.

Marka, model ve yaş fiyata nasıl yansır?

• Parça ve işçilik maliyeti: Yedek parçası pahalı ya da zor bulunan modellerde aynı kazanın onarımı daha pahalıya çıkar.
• Hasar ve çalınma istatistiği: Şirketler model bazında hasar sıklığına ve çalınma riskine bakar; riskli görünen modeller daha yüksek fiyatlanır.
• Elektrikli ve hibrit araçlar: SEDDK düzenlemesine göre batarya ya da ana enerji hattı hasar gören elektrikli araç, onarım tutarı düşük kalsa bile ağır hasarlı sayılabilir. Bu tür riskler prime yansıyabilir.
• Aracın yaşı: Yaş ilerledikçe kasko değeri düşer; ancak parça bulunabilirliği ve onarım koşulları da değişir. Şirketler bu dengeyi farklı değerlendirir.

İl, kullanım şekli ve sürücü bilgileri neden önemli?

Aracın kullanıldığı il, primi doğrudan etkiler; trafik yoğunluğu, hasar sıklığı ve onarım maliyetleri bölgeden bölgeye değişir. Hususi, ticari, taksi ya da kiralık kullanım da ayrı fiyatlanır, çünkü ticari araçlar genellikle daha çok yol yapar.

Bazı şirketler sürücü yaşı, ehliyet süresi ya da meslek grubuna göre indirim veya ek prim uygular. Aracı yalnızca belirli kişilerin kullanacağı ya da belirli mesafeler içinde kalacağı şekilde poliçe yaptırmak da mümkündür; genel şartlar bu tür sınırlamaların poliçeye en az 14 punto harfle yazılmasını ister.

Hasarsızlık indirimi fiyatı ne kadar düşürür?

Hasarsız geçen yıllar, kasko priminde en etkili indirimlerden birini sağlar. Kademe sayısı ve oranlar kanunla değil, şirketin özel şartlarıyla belirlenir. Uygulanan indirim ya da zamlı prim, gerekçesiyle birlikte poliçenizde yazmak zorundadır. İndirimin nasıl kazanılıp kaybedildiğini hasarsızlık indirimi yazımızda anlattık.

Teminat ve muafiyet seçimi fiyatı nasıl değiştirir?

İki teklif arasındaki farkın önemli kısmı paketin içeriğinden gelir. Genel şartlar; onarımın şirketin mi sizin mi seçeceğiniz serviste yapılacağının ve orijinal ya da eşdeğer parçadan hangisinin kullanılacağının poliçede açıkça yazılmasını ister. Bu seçimler fiyatı doğrudan etkiler:

Muafiyet, hasarın poliçede belirlenen kısmını sizin karşılamanız demektir. Prim düşer, ancak küçük hasarlarda ödemenin bir bölümü size kalır. Muafiyet tutarının ve hangi hasarlarda uygulandığının poliçede açıkça yazdığından emin olun.

Aynı araca neden farklı kasko teklifleri gelir?

Her şirket kendi hasar verisiyle çalışır; bir şirkette pahalı görünen model başka bir şirkette daha uygun fiyatlanabilir. Paketler de birebir aynı değildir: ikame araç süresi, İMM limiti, cam teminatı ya da muafiyet koşulları farklı olabilir. Bu yüzden yalnızca toplam fiyata değil, şu noktalara birlikte bakın:

• Poliçe başlığındaki ürün adı: dar kasko, kasko ya da genişletilmiş kasko
• Rayiç değer için esas alınan referans
• Servis ve parça seçeneği
• Muafiyet tutarı ve uygulandığı hasar türleri
• İMM limiti ve manevi tazminatın dahil olup olmadığı
• Taksit sayısı ve peşin ödemede indirim olup olmadığı

Kapsamı farklı iki poliçeyi yalnızca fiyatına göre karşılaştırmak yanıltıcıdır. Örneğin sel ve dolu teminatı olmayan ucuz bir poliçe, tek bir doğal afet hasarında pahalıya mal olabilir. Teminatların ne anlama geldiğini kasko nedir yazımızda bulabilirsiniz.

Engelli bireylerin araçlarında kasko indirimi var mı?

Evet. Özel Tüketim Vergisi Kanunu'nun 7. maddesi kapsamında ÖTV istisnasıyla satın alınan araçlarda (örneğin engelli bireylere tanınan istisnayla alınan araçlar), kasko priminde bu durum dikkate alınarak indirim yapılması gerekir. Hazine ve Maliye Bakanlığı'nın 2019/6 sayılı genelgesine göre indirim, gerekçesi ve tutarıyla birlikte poliçenin ilk sayfasında gösterilir.

Sezi Sigorta, 20'den fazla şirketin kasko tekliflerini bu kalemlere göre yan yana koyar; acente komisyonu sigorta şirketince ödendiği için size ek bir maliyeti olmaz. Kaskoda internete özel indirim de uygulanıyor; oranı şirkete göre değişir.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.