Kasko nedir, neleri karşılar? Kasko türleri

Kasko, kendi aracınızda oluşan hasarı karşılayan isteğe bağlı bir sigortadır. Çarpışma, devrilme gibi kazalar, yanma, çalınma ve başkalarının kötü niyetle verdiği zararlar temel teminatlardır. Deprem, sel, dolu ve terör gibi riskler ise ek teminatla eklenir; poliçenin kapsamı dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko olarak dörde ayrılır.

Trafik sigortası kazada karşı tarafın zararını öder, kasko ise sizin aracınızı korur. İkisi arasındaki farkı ayrı bir yazıda karşılaştırdık. Bu yazıda kaskonun kendisine, yani Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nın neyi kapsayıp neyi dışarıda bıraktığına odaklanıyoruz.

Kasko neleri karşılar?

Genel şartlara göre kasko, aracınızda belirli olaylar sonucunda doğrudan oluşan maddi zararları karşılar. Bu olaylar beş grupta toplanır:

• Çarpışma: aracınızın karayolunda ya da demiryolunda başka bir motorlu veya motorsuz araçla çarpışması.
• Kaza: araç giderken ya da dururken bir cismin araca çarpması, aracın bir cisme çarpması, devrilmesi, düşmesi veya yuvarlanması.
• Kötü niyetli hareketler: üçüncü kişilerin aracınıza kasten ya da muziplikle verdiği zararlar. Fiil ehliyeti olmayan kişilerin (ör. küçük çocukların) verdiği zararlar da bu gruptadır.
• Yanma: aracın yanması.
• Çalınma: aracın ya da parçalarının çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesi.

Fabrika çıkışında araca takılı ses, iletişim ve görüntü cihazları kendiliğinden teminattadır. Sonradan eklediğiniz LPG sistemi, jant ya da multimedya cihazı gibi standart dışı aksesuarlar ise ancak poliçede belirtilirse teminata girer. Bu yüzden ek donanımları poliçe düzenlenirken bildirin.

Kasko türleri nelerdir?

Genel şartlar, poliçenin üst kısmında hangi ürün adının kullanılacağını da belirler. Ürün adı en az 16 punto harfle yazılır; böylece poliçeye bakarak kapsamı hızlıca anlayabilirsiniz.

Genişletilmiş kaskoda hangi ek risklerin bulunduğu şirkete ve pakete göre değişir. Bu nedenle aynı adı taşıyan iki poliçenin kapsamı farklı olabilir; teklifleri karşılaştırırken teminat listesine tek tek bakın.

Ek teminatla kaskoya neler eklenebilir?

Genel şartlar bazı riskleri ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilecek riskler olarak ayrıca sayar. En çok sorulanlar şunlardır:

• Deprem, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım ve yanardağ püskürmesi
• Sel ve su baskını
• Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve terör
• Türkiye sınırları dışında oluşan hasarlar
• Anahtarın ele geçirilmesiyle aracın çalınması ve kaybolan anahtar yüzünden kilit değişimi
• Kemirgenlerin ve diğer hayvanların verdiği zararlar
• Hasar sonrası onarım süresince kullanım ve gelir kaybı (poliçedeki limitle)
• Bir kazaya bağlı olmayan mekanik, elektrik ve elektronik arızalar ile lastik hasarları

Sel ve dolu hasarının ayrıntılarını sel ve dolu yazımızda anlattık. İkame araç, çekici, cam ve mini onarım gibi hizmetler ise şirketlerin paketlerine eklediği ek teminatlardır; süreleri ve limitleri şirkete göre değişir.

Kasko neleri karşılamaz?

Hangi türü seçerseniz seçin, genel şartlara göre aşağıdaki durumlarda araçta oluşan zarar ödenmez:

• Aracı gerekli sürücü belgesi olmayan birinin kullanması
• Sürücünün uyuşturucu almış ya da Karayolları Trafik Yönetmeliği'ndeki sınırın üzerinde alkollü olması
• Sizin, birlikte yaşadığınız veya fiillerinden sorumlu olduğunuz kişilerin araca kasten verdiği zararlar
• Yalnızca ruhsattaki yük veya yolcu sınırının aşılmasından kaynaklanan hasarlar
• Aracın, kendi gücüyle girdiği ruhsatlı gemi ve trenler dışında başka bir araçla taşınırken uğradığı zararlar (arıza ya da hasar nedeniyle zorunlu çekilme hariç)
• Savaş, iç savaş, ayaklanma ve nükleer riskler
• Ehliyetsiz ya da alkollü sürücünün kimliğinin tespitini engellemek için olay yerinden ayrılması

Kasko bedeli nasıl belirlenir?

Kasko poliçesinde sabit bir sigorta bedeli yazılmaz. Genel şartlara göre sigorta şirketi aracınızı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır. Rayiç değer için hangi referansın kullanılacağı poliçede belirtilir; uygulamada sıkça Türkiye Sigorta Birliği'nin yayımladığı liste esas alınır. Listenin nasıl hazırlandığını kasko değer listesi yazımızda bulabilirsiniz.

Hasar anında eksik ya da aşkın sigorta uygulanmaz. Poliçede ayrıca muafiyet (hasarın belirli bir kısmının size ait olması) ya da aracın yalnızca belirli kişilerce kullanılması gibi sınırlamalar varsa, bunlar en az 14 punto harfle poliçeye yazılmak zorundadır.

Kaskoda hasar olunca ne yapmalısınız?

1. 5 iş günü içinde bildirin

   Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine ya da acentenize bildirin.

2. Çalınmada önce kolluğa gidin

   Aracınız çalındıysa durumu öğrenir öğrenmez polis veya jandarmaya bildirin. Araç 30 gün içinde bulunamazsa, başvurunuzu belgeleyerek tazminat sürecini başlatırsınız; çalınma günündeki rayiç değer ödenir.

3. Zararı büyütmeyin

   Zorunlu olmadıkça olay yerinde ve araçta değişiklik yapmayın, zararın artmasını önleyecek makul önlemleri alın. Bu önlemlerin makul masrafları, işe yaramasa bile sigortacı tarafından ödenir.

4. Belge ve eksper sürecini takip edin

   Şirket, poliçede yazanların dışında isteyeceği belgeleri ihbardan sonra 3 iş günü içinde bildirir. Zarar anlaşmayla ya da eksper incelemesiyle belirlenir; dilerseniz siz de eksper tayin edebilirsiniz.

5. Ödeme süresini bilin

   Belgeler tamamlandıktan ve eksper raporu teslim edildikten sonra şirket en geç 10 iş günü içinde incelemesini bitirip ödemeyi yapmak zorundadır.

Kasko kimler için gerekli?

Kasko yasal bir zorunluluk değildir. Ancak aracınızın değeri yüksekse, aracı krediyle aldıysanız ya da kusurlu olduğunuz bir kazada tamir masrafını kendi cebinizden ödemek istemiyorsanız kasko ciddi bir güvence sağlar. Eski ve değeri düşük araçlarda ise yalnızca yanma ve çalınma gibi teminatları içeren dar kasko bütçe açısından daha mantıklı olabilir.

Sezi Sigorta, bağımsız bir acente olarak 20'den fazla şirketin kasko paketlerini teminat listesiyle birlikte yan yana koyar; böylece yalnızca fiyatı değil kapsamı da karşılaştırabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.