Kasko hasarsızlık indirimi nedir, nasıl korunur?

Kasko hasarsızlık indirimi, poliçe döneminde sigorta şirketinden tazminat almadığınız her yıl için yenileme priminize uygulanan indirimdir. Kademe sayısını ve oranları kanun değil, her sigorta şirketi kendi özel şartlarıyla belirler. Hasar dosyası açıp tazminat aldığınızda indirim, şirketin kurallarına göre bir ya da birkaç kademe geriler.

Kasko hasarsızlık indirimi nasıl işler?

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları hasarsızlık indiriminin kademelerini düzenlemez. Yalnızca bu indirimin özel şartlarla sağlandığını ve tabi olduğu koşulların poliçede yazılması gerektiğini söyler. Poliçe şablonuna göre size uygulanan indirim ya da zamlı prim ve bunun nedeni de poliçede yer almak zorundadır.

Piyasadaki yaygın uygulamada indirim kademelidir: hasarsız geçen ilk yıldan sonra ilk kademeyi kazanırsınız, sonraki her hasarsız yılda bir üst kademeye çıkarsınız. Kaç kademe olduğu ve her kademenin yüzdesi şirketten şirkete değişir. İnternette gördüğünüz yüzde tabloları çoğu zaman tek bir şirketin uygulamasını gösterir; kendi poliçenizdeki oranı esas alın.

Hangi durumlarda hasarsızlık indirimi düşer?

Genel kural şudur: kasko poliçenizden tazminat ödenirse bir sonraki yenilemede indirim kademeniz düşer. Ancak şirketlerin özel şartları bu konuda önemli ayrıntılar içerir. Teklif alırken özellikle şu durumların indirimi etkileyip etkilemediğini sorun:

• Karşı tarafın tamamen kusurlu olduğu ve şirketin ödediği tutarı karşı tarafın sigortacısından geri aldığı hasarlar
• Cam kırılması ve cam teminatından yapılan değişimler
• Mini onarım, çekici ve ikame araç gibi hizmetlerin kullanılması
• Sel, dolu ve deprem gibi doğal afet hasarları
• Aynı poliçe yılında birden fazla hasar dosyası açılması
• Yalnızca ihbar edilip tazminat ödenmeyen hasarlar

Bazı şirketler bu hasarları indirimi bozmayacak şekilde düzenler, bazıları ise her ödemeyi hasar sayar. Art arda hasarlarda indirimin sıfırlandığı, hatta zamlı prime dönüldüğü uygulamalar da vardır. Bu farklar, iki teklif arasındaki gerçek fiyat farkını yıllar içinde değiştirebilir.

Kusursuz olduğunuz kazada kaskoyu kullanmalı mısınız?

Karşı taraf kusurluysa aracınızın hasarını, kusur oranında onun trafik sigortasından isteyebilirsiniz. Bu yolda kaskonuz kullanılmadığı için kasko hasarsızlığınız etkilenmez. Üstelik aynı başvuruda araç değer kaybı tazminatı da değerlendirilir.

Trafik sigortası araç başına maddi zararı mevzuattaki limite kadar öder; 2026 için bu limit 400.000 TL'dir. Hasar bu tutarı aşıyorsa, kusur oranında anlaşmazlık varsa ya da aracınızın bir an önce onarıma girmesini istiyorsanız kaskoya başvurmak daha pratik olabilir. Bu durumda kasko şirketiniz ödediği tutarı karşı tarafın sigortacısından geri ister; bunun indiriminize etkisi şirketin özel şartlarına bağlıdır.

Küçük hasarı cebinizden ödemek mantıklı mı?

Küçük bir çizik ya da tampon hasarı için dosya açmak, indiriminizi düşürüp sonraki yıllarda daha fazla prim ödemenize yol açabilir. Karar vermeden önce kabaca şu hesabı yapın:

1. Onarım tutarını öğrenin

   Servisten hasarın yaklaşık maliyetini alın. Parça değişimi gerekip gerekmediğini de sorun.

2. Kaybedeceğiniz indirimi hesaplatın

   Acentenizden, dosya açarsanız bir sonraki yenilemede priminizin ne kadar artacağını hesaplamasını isteyin. İndirim tek seferde geri gelmediği için etkiyi birkaç yıla yayarak düşünün.

3. İki tutarı karşılaştırın

   Önümüzdeki yıllardaki toplam prim artışı onarım tutarına yakın ya da fazlaysa, küçük hasarı kendiniz ödemek daha ekonomik olabilir.

Şirket ya da araç değiştirince indirim ne olur?

Kasko poliçe ve hasar geçmişiniz Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) kayıtlarında tutulur. Bu kayıtları e-Devlet'teki Kasko Poliçe ve Hasar Bilgileri Sorgulama hizmetinden siz de görebilirsiniz. Yeni şirket teklif hazırlarken bu geçmişe bakar; poliçenizi zamanında yenilerseniz şirket değiştirmek uygulamada indirimi kaybettirmez.

• Araç satışı: Araç satıldığında kasko kendiliğinden sona erer ve kalan günlerin primi gün esasına göre iade edilir. İndirim araçta değil sizde kalır ve yeni aracınıza aktarılabilir.
• Ara verme: Poliçesiz kaldığınız süre uzarsa şirketler indirimi tanımayabilir. Kabul edilen süre şirkete göre değişir.
• Ruhsat sahibi: İndirim poliçedeki sigortalıya bağlıdır. Yeni aracı başka bir kişi ya da şirket adına aldıysanız aktarım her zaman mümkün olmayabilir.

Teklif karşılaştırırken indirime nasıl bakmalısınız?

Yeni şirketin teklifinde hasarsızlık indiriminizin tanınıp tanınmadığını mutlaka kontrol edin. Teklifte indirim görünmüyorsa nedenini sorun; poliçe bitiş tarihi, ruhsat sahibi ya da araç değişikliği gibi bilgilerdeki bir uyumsuzluk indirimin tanınmamasına yol açabilir. Karşılaştırırken şunlara bakın:

• Teklifte yazan indirim oranı ve kademe
• Bir hasar dosyasında kaç kademe düşüleceği
• İndirimi bozmayan hasar türleri
• İndirimden sonraki net prim ile teminat kapsamı

İndirimi yüksek görünen ama kapsamı dar bir poliçe, ilk ciddi hasarda indirimi daha düşük ama kapsamı geniş bir poliçeden pahalıya gelebilir. Primi etkileyen diğer unsurları kasko fiyatları yazımızda anlattık.

Yenileme tarihinizden önce bize ulaşırsanız, mevcut indiriminizin yeni tekliflere doğru yansıyıp yansımadığını Sezi Sigorta olarak kontrol ederiz. 20'den fazla şirketin kasko teklifini, indirim kurallarıyla birlikte karşılaştırmak için 0543 530 00 31 numarasından yazabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.