Tamamlayıcı sağlık sigortası nedir? 2026'da neler değişti?

Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), SGK'lı olan kişilerin SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde ödediği fark ücretini karşılayan bir sağlık sigortasıdır. Tedavi masrafının bir kısmını zaten SGK ödediği için özel sağlık sigortasına göre daha uygun fiyatlıdır.

1 Ocak 2026'da yürürlüğe giren yönetmelik değişiklikleri; katılım payı, bekleme süresi ve ömür boyu yenileme konularında sigortalıları doğrudan etkiliyor. Aşağıda hem ürünün nasıl çalıştığını hem de bu değişiklikleri anlatıyoruz.

Nasıl çalışır?

SGK anlaşmalı bir özel hastanede tedavi olduğunuzda hastane, SGK'nın ödediği tutarın üzerine fark ücreti alır. TSS bu farkı poliçe şartları içinde öder. Bunun için aktif bir SGK ya da GSS kaydınızın olması gerekir.

• Yatarak tedavi paketi: Ameliyat, hastane yatışı, yoğun bakım, kemoterapi ve diyaliz gibi tedavilerdeki fark ücretini karşılar.
• Yatarak ve ayakta tedavi paketi: Bunlara ek olarak doktor muayenesi, tahlil ve görüntüleme gibi ayakta tedavilerdeki fark ücretini de poliçede yazan kullanım sayısı kadar karşılar.

1 Ocak 2026'dan itibaren neler değişti?

Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği'nde yapılan değişiklikler 1 Ocak 2026'da yürürlüğe girdi. Sigortalıları doğrudan ilgilendiren başlıca değişiklikler şunlar:

1. Katılım payı size ait

   SGK'ya ödenen muayene ve benzeri katılım payları artık özel sigorta şirketlerince karşılanamıyor. Fark ücretini TSS öder, SGK katılım payını siz ödersiniz.

2. Bekleme süresi yalnızca ilk dönemde

   Bekleme süresi doğumda en fazla 12 ay, diğer teminatlarda en fazla 6 ay olabilir ve yalnızca ilk poliçe döneminde uygulanır. Poliçeyi bitiş tarihinden itibaren 1 ay içinde aynı planla yenilediğinizde ya da SBM üzerinden geçiş işlemiyle şirket değiştirdiğinizde tamamladığınız süreler korunur.

3. Ömür boyu yenileme garantisi

   60 yaşını doldurmamış kişilere ömür boyu yenileme garantili sözleşme sunulması zorunlu. Şirket bu garanti için en fazla 3 yıl kesintisiz sigortalılık ve belirli bir hasar/prim oranı şartı arayabilir; daha hafif şart da koyabilir.

Hastanede nasıl kullanılır?

Poliçeniz, sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu ve aynı zamanda SGK ile anlaşması bulunan özel hastanelerde geçerlidir; doktorun da SGK ile anlaşmalı olması gerekir. Hastanede kimliğinizi gösterip TSS'li olduğunuzu söylediğinizde hastane işlemleriniz için sigorta şirketinden provizyon (ön onay) alır. Planlı yatış ve ameliyatlarda bu onayın işlemden önce alınması, kapsamı baştan öğrenmenizi sağlar. Hastane ağının nasıl kontrol edileceğini TSS hangi hastanelerde geçerli yazımızda anlattık.

TSS mi, özel sağlık sigortası mı?

TSS esas olarak SGK anlaşmalı kurumlarda, SGK'nın karşıladığı tedavilerdeki fark ücretini öder; bazı ürünler özel şartlarında ek giderleri de kapsayabilir. Özel sağlık sigortası ise SGK'dan bağımsızdır; anlaşmalı olmayan kurumlarda da poliçe şartlarına göre geri ödeme yapar, ancak fiyatı daha yüksektir. SGK'lıysanız ve gittiğiniz hastaneler SGK anlaşmalıysa TSS çoğu zaman yeterli ve ekonomik bir seçimdir.

Giriş yaşı, bekleme süreleri, hastane ağı ve kullanım sayıları şirketten şirkete değişir. Size en uygun paketi bulmak için birkaç şirketin teklifini birlikte karşılaştırmak en doğrusudur; doğum tarihinizi ve yaşadığınız ili iletmeniz teklif için yeterli.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.