Bu yazıda neler var?
Konut sigortası; evinizin binasını, içindeki eşyayı ya da ikisini birlikte yangın, su hasarı, hırsızlık ve doğal olaylar gibi risklere karşı koruyan isteğe bağlı bir sigortadır. Temeli Yangın Sigortası Genel Şartları'dır; diğer riskler poliçeye ek teminat olarak eklenir. Ev sahipleri bina ve eşya için, kiracılar ise kendi eşyaları ve sorumlulukları için yaptırabilir.
Konut sigortası neyi sigortalar: bina mı, eşya mı?
Bina teminatı; duvarları, sabit tesisatı, asansörü, temelleri ve istinat duvarlarını kapsar. Genel Şartlar'a göre bahçe ve çevre duvarları, teraslar ve havuzlar ancak poliçede ayrıca belirtilirse sigortalanır. Bina bedeli hesaplanırken arsa değeri dikkate alınmaz; ölçü, binanın yeniden yapım maliyetidir.
Eşya teminatı mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar ve giyim gibi taşınır malları kapsar. Aksine bir anlaşma yoksa yalnızca sizin, birlikte oturduğunuz aile bireylerinin ve birlikte yaşadığınız kişilerin eşyası güvence altındadır. Ev sahibinin bina poliçesi bu yüzden kiracının eşyasını korumaz; kiracının kendi poliçesine ihtiyacı vardır.
Ana teminat: yangın, yıldırım ve infilak
Her konut poliçesinin çekirdeği yangın teminatıdır. Yangın, yıldırım ve infilak (patlama) ile bunların yol açtığı duman, buhar ve ısının bina ve eşyaya verdiği doğrudan zararlar sigorta bedeline kadar karşılanır. Yangını söndürmek ya da yayılmasını durdurmak için yapılan yıkma ve boşaltmalar sırasında eşyanızın gördüğü zarar da kapsamdadır.
Yangın çıkmadan kısa devre, topraklama sorunu ya da voltaj dalgalanması nedeniyle bozulan elektrikli ve elektronik cihazlar yangın teminatının dışındadır. Televizyon, bilgisayar ve beyaz eşya için elektronik cihaz ek teminatına bakmanız gerekir.
Konut sigortasında ek teminatlar neleri kapsar?
| Teminat | Neyi karşılar? |
|---|---|
| Dahili su | Tesisatın patlaması, taşması, sızması, tıkanması veya donması; çatıdan sızan yağmur suyu; kapatılması unutulan musluk; şehir şebekesi arızası |
| Sel ve su baskını | Dere ve kanal taşması, yağışla oluşan su baskını, yağış nedeniyle kanalizasyonun geri tepmesi ve yeraltı suyu |
| Fırtına, kar ağırlığı, yer kayması | Bu doğal olayların bina ve eşyaya verdiği doğrudan zararlar |
| Hırsızlık | Zorla girme, tırmanma, kaybolan ya da çalınan anahtarla açma, gizlenme veya tehditle yapılan hırsızlık ve girişte verilen tahribat |
| Deprem | Eşyadaki deprem hasarı ve DASK bedelini aşan bina değeri; önce geçerli DASK poliçesi aranır |
| Mali sorumluluk | Kiracının ev sahibine, ev sahibinin kiracıya ve malik ya da kiracının komşulara karşı sorumluluğu |
| Diğer riskler | Grev, kargaşalık ve halk hareketleri, terör, kötü niyetli hareketler, taşıt çarpması, duman, enkaz kaldırma ve kira kaybı |
Piyasadaki paket poliçelerde cam kırılması, elektronik cihaz, ferdi kaza ve çilingir, tesisatçı gibi asistans hizmetleri de sunulur. Hangi teminatın standart, hangisinin seçmeli olduğu sigorta şirketine ve pakete göre değişir. Acil ev hizmetlerini ev asistans paketi sayfamızda anlattık.
20'den fazla sigorta şirketinin fiyatını sizin için inceliyoruz. Teklif ücretsizdir.
Konut sigortası neleri karşılamaz?
- Savaş, iç savaş, ayaklanma ve nükleer olayların yol açtığı zararlar
- Kamu otoritesinin sigortalı mallar üzerindeki tasarruflarından doğan zararlar
- Tesisatın kendisindeki aşınma, eskime ve bozulma (donma hariç)
- Yalıtım yetersizliği nedeniyle dış cepheden ya da pencere kenarlarından sızan su, terleme ve küflenme
- Açık bırakılan pencere ve kapılardan ya da çatıda bırakılan açıklıklardan giren su
- Evde birlikte yaşayan kişilerin yaptığı hırsızlık
- Poliçede ayrıca belirtilmeyen nakit, altın, mücevher ve sanat eserleri
Türk Ticaret Kanunu'na göre sigortacı, aksine bir sözleşme yoksa ihmalden doğan zararları da öder; ancak rizikoya kasten yol açılmışsa tazminat ödemez. Kapsam dışı hallerin tam listesi poliçenizin genel ve özel şartlarında yazar.
Sigorta bedelini nasıl belirlemelisiniz?
Bedeli düşük göstermek primi azaltır, ama hasarda size pahalıya patlayabilir. Genel Şartlar'daki eksik sigorta kuralına göre poliçedeki bedel gerçek değerin altındaysa, kısmi hasarda bile tazminat bu oranda azaltılır. Örnek rakamlarla anlatırsak, değeri 2.000.000 TL olan bina 1.000.000 TL'ye sigortalanmışsa 100.000 TL'lik bir hasar için 50.000 TL ödenir. Genel Şartlar bu kuralın aksinin kararlaştırılabileceğini de söyler; poliçenizde özel bir hüküm olup olmadığına bakın.
Bedeli gerçek değerin üzerinde göstermek de işe yaramaz, çünkü aşan kısım geçersizdir. Tazminat, poliçe aksini söylemiyorsa rayiç değer üzerinden, yani eskime ve yıpranma payı düşülerek hesaplanır. Poliçe yeni değer esasına göre düzenlendiyse eşyanın yenisinin bedeli dikkate alınır; bu durum poliçede açıkça yazmalıdır.
DASK varken konut sigortası gerekir mi?
DASK yalnızca binadaki deprem hasarını, azami teminat tutarına kadar karşılar; eşyayı, yangını, su hasarını ve hırsızlığı karşılamaz. Konut sigortasına deprem ek teminatı eklemek isterseniz, zorunlu sigorta kapsamındaki konutlarda önce geçerli bir DASK poliçesi aranır. İki ürünün farkını DASK ile konut sigortası arasındaki fark yazımızda tablo halinde karşılaştırdık.
Hasar olunca ne yapmalısınız?
Zararı büyütmeyin
Su vanasını, elektriği ya da doğalgazı kapatın. Genel Şartlar'a göre zararı azaltmak için aldığınız makul önlemlerin masrafı, sonuç vermese bile sigortacı tarafından ödenir.
Beş iş günü içinde bildirin
Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigorta şirketine ya da acentenize haber verin.
Hasarlı yeri değiştirmeyin
Zorunlu haller dışında eksper görmeden onarıma başlamayın, hasarlı eşyayı atmayın; fotoğraf ve video çekin.
Belgeleri hazırlayın
Yangında itfaiye raporu, hırsızlıkta polis veya jandarma tutanağı, eşya faturaları ve onarım teklifleri istenebilir.
Komşudan gelen su ve ev hırsızlığı için izlenecek adımları komşudan su sızıntısı ve ev hırsızlığı yazılarımızda ayrıntılı anlattık.
Sık sorulan sorular
Konut sigortası zorunlu mu?
Hayır, konut sigortası isteğe bağlıdır. Zorunlu olan, binadaki deprem hasarını karşılayan DASK'tır. Konut kredisi kullanırken bankanın ayrıca konut sigortası isteyip istemediğini kredi sözleşmenizden kontrol edin.
Konut sigortası primini neler etkiler?
Konutun bulunduğu yer, binanın yaşı ve yapı tarzı, metrekare, bina ve eşya bedelleri ile seçtiğiniz ek teminatlar primi belirler. Aynı kapsam için fiyat şirketten şirkete değişebilir.
Misafirimin eşyası zarar görürse karşılanır mı?
Genel Şartlar'a göre aksine anlaşma yoksa yalnızca sigortalının ve onunla birlikte oturanların eşyası kapsamdadır. Bazı paketlerde misafir eşyası ek teminat olarak sunulur.
Konut sigortası poliçesi ne zaman başlar?
Aksi kararlaştırılmadıkça poliçe, başlangıç günü Türkiye saatiyle öğlen 12.00'de başlar ve bitiş günü öğlen 12.00'de sona erer.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.
İlgili ürünKonut SigortasıTeminatlar, paketler ve sık sorulan sorularBu konuda sorunuz mu var?
WhatsApp'tan yazın, danışmanınız size sade bir dille yanıt versin.